取消信用卡會唔會影響信貸評分？Cut卡前必做5件事

執卡執到一抽，想cut返一兩張，但又驚影響TU？答案係：有機會影響，但處理得好就唔使怕。馬仔今次講清楚信貸評分點計，再畀埋cut卡前嘅checklist你。趕時間想睇一分鐘快答版，可以直接去 取消信用卡有冇catch？。

TU信貸評分點樣計？

香港嘅個人信貸評分由環聯（TransUnion）整理，評級由A至J，A係最高。影響評分嘅主要因素包括：

因素	同cut卡嘅關係
還款紀錄	準時還款係最重要嘅正面因素，cut卡前所有欠款都要還清
信貸使用率	結餘 ÷ 總信貸額，cut卡會令總信貸額跌、比率升
信貸紀錄長短	Cut咗最老嗰張卡，紀錄年期有機會縮短
新開帳戶／查詢	短期內密集申請新卡會留下hard inquiry

取消信用卡點解會影響評分？

兩個主因：

1. 信貸使用率升咗 — 假設你有三張卡共HK$100,000信貸額，每月碌HK$20,000，使用率20%。Cut咗一張HK$50,000額度嘅卡之後，同樣簽賬使用率即刻變40%，TU會視為風險上升。
2. 帳戶年期短咗 — 信貸紀錄越長越穩定越好。如果cut嘅係你最老嗰張卡，平均帳戶年期會縮短。

另外要知道：信貸帳戶紀錄一般會喺帳戶終止後保留5年，逾期還款紀錄就會喺清還後保留5年——所以cut卡唔會「洗底」，唔好諗住cut咗就乜都消失。

Cut卡前5件事

呢個checklist逐項做完先好打電話：

1. 年費 — 如果啱啱畀咗年費，部分銀行可以按比例退回，問一問唔蝕底
2. 積分／里數 — 取消後通常即時清零，要先換晒
3. 自動轉帳／訂閱 — Netflix、保險、八達通自動增值等等，全部轉去另一張卡先
4. 未出statement嘅簽賬 — 照樣要還，唔好以為cut咗就一筆勾銷
5. 諗清楚cut邊張 — 盡量留低最老、信貸額最大嗰張；其實如果張卡係免年費，留住唔用都冇成本（睇下 免年費信用卡2026清單）

正式取消方式

記住：剪卡唔等於取消！剪爛張卡，戶口仍然存在，年費照收。要正式取消，必須：

• 打電話去銀行熱線提出，或者用網銀／App內取消（視乎銀行）
• 銀行可能會出retention offer挽留你（免年費、送里數），可以聽下先決定
• 取消後等銀行正式信件或SMS確認
• 一兩個月後check返信貸報告，確認帳戶已經close

馬仔小總結

Cut卡本身唔係罪，亂cut先係問題。還清數、換晒分、轉好自動轉帳、留低老卡同大額度卡，影響就可以減到最低。

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資料更新於 2026-06-13